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【推荐】4大国有银行同日发售新型高息定期存款保本利率达到35农行保本基金
0
你还在发愁银行的存款产品利率太低吗？
一种新型的定期存款利率，起点达
3.5%
，将在本周日正式面市。
由于这是一款全新的定期存款，最长达
20
年，关于安全如何，收益如何，怎么选择，一定是大家最关注的。
下文我们一起来分析。
01，收益性
从今年
8
月开始，工行，中行，建行，农行等
4
大国有银行就不断放风，将试行特定养老储蓄，现在千呼万唤始出来。
本周日，这四大银行将在广州，成都，西安，合肥，青岛等地正式开始这一业务的试点。
存款的利率也已经确定，起点为
3.5%
。
与现在的
5
年期银行利率
2.6%
对比，这一种新型的养老存款产品，利率高了不少。
即使与现在的大额存单相比，它也具备不小的优势，因为这四大国有银行的大额存单，五年期利率大约
3%
到
3.1%
左右。
02，安全性
最近与养老有关的金融产品挺多的，比如基金公司额外开设了
Y
份额，专门针对个人养老。另外也有不少基金公司发行目标养老的
FOF
基金。
但是与基金公司的产品对比，四大银行的这一种储蓄产品属于定期存款，保本保息。
即使银行发生风险，这些产品也受到存款保障制度的保护。
所以从安全性能上来说，这一类产品是安全度最高的金融类产品。
03，年限
按照此前国家的试点通知文件中的描述，这一类存款产品分
4
个不同的存款期限，最短的是
5
年，稍长的包括时
10
年，
15
年和
20
年。
现在产品利率已经确定，
5
年期的产品利率为
3.5%
，
10
年期及以上年期前
5
年的利率同样是
3.5%
，在第
6
年之后利率由市场利率来调整。
这一点与此前的预测有一定的差距。
原来的想法是
4
个期限将确定为不同的利率，时间越长的的利率水平越高，但现在看来，
4
个期限的前
5
年利率水平是一致的，这一点对于投资者来说，失去了通过长期存款来锁定长期利率的优势。
04，怎么选？
在产品的利率细节出来之前，我曾经建议读者，如果希望在未来可以获得稳定的利率，最好直接选择
20
年期的。
因为考虑到中国的经济发展，未来的银行利率总体趋势向下，所以现在把钱存进一款
20
年期的养老储蓄里，可以保证未来
20
年都获得加较高的利率。
但现在看来这种设想难以实现，因此我改而向大家推荐优先考虑
5
年期的。
因为不管哪一种存期，前五年的利率都是
3.5%
，但如果选择
10
年期或者以上的存期，在
5
年之后会随着市场利率变化而调整未来的利率。与其这样，还不如先存
5
年期的存款，
5
年之后，再考虑怎样选择新的存款。这种做法的优势是避免了资金被长期锁定。
05，与年龄挂钩
但是这一建议不一定对所有人都能用得上。
因为在相关的细节中我们还看到，养老存款期限与年龄有关，年龄越小的投资人可选的空间就越少。
比如
35
岁到
40
岁区间的客户只能购买
20
年期的产品。
年龄越大，可选的期限越多，
50
周岁以上的才可以购买
5
年期的定期养老储蓄。
还有一些其他的产品细节，要等待产品正式销售，我们才能了解到，感兴趣的朋友可以继续关注。
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