信托产品有流动性吗信托产品有流动性吗知乎

XiaoMing 2024年10月29日 09:11 0

本篇文章给大家谈谈信托产品有流动性吗，以及信托产品有流动性吗知乎对应的知识点，文章可能有点长，但是希望大家可以阅读完，增长自己的知识，最重要的是希望对各位有所帮助，可以解决了您的问题，不要忘了收藏本站喔。

本文目录

如果信托不能兑付，信托公司有责任吗？在银行购买信托产品好吗现在认购信托还安全吗？信托公司产品逾期后会跑路和倒闭吗？如果信托不能兑付，信托公司有责任吗？信托不能兑付，信托公司肯定有责任，但是责任有大有小，为什么？

首先要看信托产品的类型，如果是单一通道产品，责任可以忽略不计，为什么？因为信托公司就收你个规模的千三，凭什么要信托公司担责任？大部分通道业务，资金方都是专业投资机构，获取了大部分投资利润，理应承担对应的风险跟责任。信托公司只是一个通道，也可以是一个资管，获取的费油比较低廉，那么所对应的责任就理应比较小。

其次，集合主动管理型信托，责任就比较大。因为信托公司负责募集资金，信托公司承担了资金方的角色，中间收取了信托报酬费，那么对应的责任的就比较大，可以说，如果该类型的产品不能兑付，信托公司应该负责到底。

首先，产品层面，都有风控措施，处置资产，责成担保方履行担保责任等等，这就个案个例去谈。通常在产品层面就能完成覆盖本息的责任，因为现在基本上每一家信托公司的风控体系都是比较完整的，特别是房地产，抵押担保都是必不可少，尽职调查都很完善，抵押物都能覆盖本息，针对抵押物特质，处置资产的时间长短不一。这时候，信托公司如果有信心，一般都会把资金兑付了，把信托收益权转让了，慢慢处置资产直至清偿为止。也有些信托公司实行展期，各家做法不一。

其次，信托公司层面，如果都不能兑付产品，那么就进行到信保基金流动性支持。每个信托产品都按规模的1%缴纳信保基金，这个费用待产品清算后，返还给交易对手。如果信托公司层面无法兑付产品，或者公司运营出现流动性风险，自有资金无法支持正常运营，那么根据在信保基金里面额度内，可以申请流动性支持，已经有若干家信托公司申请流动性支持。通常来说，大股东支持会优先于信保基金，不排除大股东本身也泥菩萨过河自身难保，或许其他原因不愿意支持信托公司，那么信托公司就不得不申请信保基金。

综上，信托产品首先得看产品层面风控，尽可能要一些有抵押担保的，其次看大股东，尽可能选择大央企背景的，副部级优先的，（应该不超过5家）净资产越大支持力度越大。民营背景不是不好，如果太弱，支持肯定就少，太强的话，上层建筑分分钟教这些大民营学做人学党性，比如安邦系，明天系等等。

毕竟这个时代，政治正确比什么都重要。

在银行购买信托产品好吗信托是有门槛的，首先看你是否达到其门槛；其次看你买信托的用途，核心功能是财产管理。从法律和制度的意义来讲，信托是可靠的，但并不意味完全没有亏损的危险，也要做好不保本的准备。

现在认购信托还安全吗？谢邀请,答题时间:2022年4月！

类似的问题，我其实已经回答过多次，只是时间段不同，行业环境不同,行业政策不同,这些都会影响到信托配置与抉择！

一刚兑与信托优质的“联系”信托刚兑的打破,源于2018年资管新规的颁布,现今已是2022年,资管新规已然正式生效,资管产品往净值化、标准化方向发展。而刚兑的打破意味着信托产品的风险更加显现具象化，不少投资人便由此出现投资恐惧！

但换个角度思考，信托的安全、靠谱仅仅是因为刚兑光环加身吗？

信托真正的优势源于何处，而这与刚兑是否有着深层次的联系，唯有理清这内在逻辑，才能进一步下定论：刚兑打破，信托是否不再安全！

2018年信托的不良是0.98%，银行是1.96%，而到了2020年二季度根据中国信托业协会披露数据，信托业不良率3.52%，自此信托业协会便暂停披露这一数值，但很明显，近年来包括信托业在内的整个资管行业自2018年便在进行行业洗牌、重塑，信托业不良资产规模逐年上升，信托业资管规模也有所下滑，毫无疑问，信托业不良率这一数据是在逐年增加的，没错信托投资的风险是在上升的，这是事实，不可忽视！据可靠三方数据统计，当下信托业不良在7-10%之间。

同时一分为二地看待这一数据，在当下信托业“合格甚至优质资产”高达90%，而在2018年信托的不良是0.98%的同时，优质资产高达99%。

那么请问对于优质资产需要刚兑光环加持吗？

很显然唯有那部分不良资产的信托项目到期之时，无法凭借底层项目自身安全落地，才需要借助“借新还久”、“资金池运作”才能得以继续滚动！

若投资人具备风险识别能力、专业素养或者借助专业的三方力量，一开始选中的便是优质资产、优质底层项目，那么刚兑此时的作用仅仅是心理慰藉而不起实质性作用！

因此回归投资逻辑本身，只要信托项目过硬、信托公司实力过关再加上投资人自身具备“合格投资人资质”认购信托还是具备可行性的！

二、信托违约后咱们再来探讨提问者的第二个问题：信托出现问题，会血本无归，陷入长期关系吗？

实话实说，信托违约，投资人会不得不、被动式陷入长期的维权关系之中，而资金也有可能血本无归。

先说说血本无归吧

说实话发生这类情况的最终概率很小，但在过程中会出现僵持局面，此时现实情况与“血本无归”而非，如当下的川信TOT项目的投资人。

为何说概率很小？

A信托项目一般都有底层资产，价值如有实力提供担保、实物抵押等风控措施

这些底层资产和担保方面“一文不值”的概率是极低——烂船还有三斤铁！

而信托的准入门槛不低，交易对手或为房企开发商、地方城投、民营龙头企业；

但也有人会说万一没有底层资产或者底层不明呢？这就是情形B

B信托公司出现机构层面流动性风险

底层资产不明，多半是资金池项目，此类项目的发行、管理主体为信托公司，一旦此类项目风险暴露，那相应信托公司大概率难以继续展业，如安信信托、川信、新时代信托、华信信托

信托公司不得不暂停展业、债务重组，引入信战投，承接旧债务，如此一来，即使资金池项目也会有按比例获得一定补偿！

说到这，想必大家都有数：信托投资失利不至于血本无归，但本金亏损这是一定会的！

因此资产会缩水、债务重组定打折！

而一旦发生项目违约，投资人抱团维权这是必然事件，但受限于信息不对称、专业以及时间、精力，陷入长期维权，这也是大概率事件！

一旦发生违约，作为投资人真正行之有效的处置抓手少之又少，但抱团是必要的，

若仅仅是项目单体事件，那投资人抱团，推举出有效代表与信托公司交涉、沟通真正有效、有节奏地推进违约项目重组、清偿与兑付！这类情况违约项目能否真正“脱险”，关键在于信托公司与融资方交涉以及信托公司对底层项目的贷后处置、其他增信措施的有效落地！

但若出现信托公司层面风险，脱险关键与上述情况有着本质区别，信托公司出险，定会有相关监管部门介入如银保监会和当地银监局，此时单靠信托公司一方力量无力化解危机已成事实，这时投资人应抱团将关注点放至新战投的引入，争取从一开始投资人就为自身争取一定的话语权，这非常重要，与切身利息息息相关，在后期债务重组以及落地到最后期的清偿兑付，其兑付比例大小都需要投资人为自身而进行持久的、长期性斗争！

三购买排名前十的信托出问题的概率大吗昨天，我刚更新了一条微头条：一家好的信托公司的判断标准

所谓排名前10地信托公司，其排名依据往往是信托公司的资管规模大小，而投资人判断一家信托公司是否为头部信托，也大多以此为标准。那么问题就来了，资管新规排名前10，那么地产信托规模定然不在少数，而在“房住不炒”的行业大背景下，以及2021年地产行业开启的洗牌、转型行情下，往日各家房企“三高模式”：“高杠杆、高周转、高负债”难以为继，多家房企如华夏幸福、恒大、奥园、蓝光地产等出现流动性风险，整个房地产行业均受沉重打击，相对应这些房企的信托项目几乎出现违约，同样对于布局该部分房企地产项目的信托公司也深受其害。其中不乏中信信托、光大信托、五矿信托——都是所谓头部信托！

说到这，这答案不言自明！

最后做个小结：

刚兑打破后，信托可以投但须谨慎投资——信托总体风险可控，局部暗流涌动；

优选优质信托公司，不可单恋单一排名；

信托投资风险显性具象，优选底层项目至少规避风险七成。

以上，信托者分享！

信托公司产品逾期后会跑路和倒闭吗？我是信托者，专注信托。

先审题，其实这个问题再细分可以分为3个问题

1信托公司产品逾期

2信托公司跑路

3信托公司倒闭

首先,第一种情况发生了，也未必会引发第二、第三种情况发生，时下信托就68家，是信托业经历了几十年时间，一共6轮整顿，形成了这相对成熟和稳定的体系，像中江信托在2018年几乎是“全面开花”，它现在不也只是被雪松金融入主，接盘，所有项目承诺在2020年全部解决，这已经算是很极端情况了，也不没走到跑路和倒闭嘛，但是项目会发生逾期，这一点是一定会的。

第一点，自从资管新规出台，到了2018年6月份，网贷平台暴雷倒闭开始，网贷，私募基金，资管，信托都有出现逾期的情况。因为宏观经济下行期，企业经营效果不佳，外加流动性紧张，金融政策又明确不准刚性兑付，多种因素下，不仅仅是信托其他各类资管产品都有逾期的潜在风险，而且时下这个风险值较往常较大！！

回归题目中的信托，从去年开始，中江信托，安信信托，中泰信托，云南信托等多家信托在政信项目，工商企业项目或多或少都有逾期。

但是信托机构都不存在跑路的风险——为什么这么说呢？

原因有如下几点：

第一，银监会早在99号文就明确建立流动性支持和资本补充机制。信托公司股东应承诺或在信托公司章程中约定，当信托公司出现流动性风险时，给予必要的流动性支持。信托公司经营损失侵蚀资本的，应在净资本中全额扣减，并相应压缩业务规模，或由股东及时补充资本。信托公司违反审慎经营规则、严重危及公司稳健运行、损害投资人合法权益的,监管机构要区别情况，依法采取责令控股股东转让股权或限制有关股东权利等监管措施。

而全国就68家信托机构，背后实控人非富即贵

所以与其问信托机构会不会跑路，还不如问这背后实控人会不会跑路！！

更重要的一点，68张信托牌照十分稀缺，价值不菲，少说几十亿到百亿。

虽说信托机构不会跑路或者倒闭，但还是会被替换掉

最生动的例子就是中江信托了，因为大面积的逾期，导致自身已经没有能力处理，后引进雪松控股，被它拿下71%的股权，成为中江信托第一大股东，现在已经改名为雪松信托！！！

而且我在问答中经常提到的中国信托业保障基金和风险赔偿准备金，一旦有项目逾期，风险赔偿准备金就会被触发，一旦上升到机构存在“破产”风险，信保基金也不会坐视不理。

第二信托业保障基金

主要由信托业市场参与者共同筹集，用于化解和处置信托业风险的非政府性行业互助资金。（出处：《信托业保障基金管理办法》）

什么情况下使用？

《信托业保障基金管理办法》第十九条具备下列情形之一的，保障基金公司可以使用保障基金：

信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的；

信托公司依法进入破产程序，并进行重整的；