平安银行飞单平安银行单页

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银行的非保本理财安全吗？真的不敢在一家银行存款超50万吗，为啥最近银行理财产品你敢不敢投资？为什么？现在银行的理财安全吗？银行的非保本理财安全吗？2018年资管新规下发后，现在所有的理财产品都不保本了，至于这样的产品安全不安全，关键看产品的风险等级，投资理财不能再单纯依靠银行承诺，投资者必须学会自己判断，下面我就分享一下如何判断理财产品的安全性。

为了方便起见，我以支付宝财富里的一款定开型个人养老保障产品为例进行说明，它的特点和银行理财产品是类似的，都是非保本的理财产品，只是发行单位有差别。

我们打开这款360天的理财产品，我们首先看到的是7日年化收益率4.68%，这个是浮动的，产品期限360天，如果收益、日期符合要求，我们就判断一下其安全性。

1、看发行单位通过产品介绍，我们看到该产品是某国有养老公司发行的，属于正规资管机构，这样的发行单位不会出非法集资和现跑的情况，这保证了投资的可靠性，不会像庞氏骗局一样受骗上当。

2、看产品的底层资产所谓底层资产，就是资金最终的投资方向，打开这款产品的投资组合说明，我们可以看到其投资主要包括四大类，第一类是流动性资产，主要是银行存款和央行票据，还有1年期以内的政府债、企业债等等，这资产风险很低，可以快速变现；第二类是固定收益类资产，包括银行定期存款、协议存款、政府债、企业债等等，风险等级和第一类相同，只是有封闭期，也可以进行转让；第三类是不动产计划，这些主要是一些不动产和基础设施投资计划，比如房产、市政设施等等，风险等级也比较低；第四类是其他金融资产，这类主要是辅助投资，主要是银行理财、证券理财、信托计划等等，其实和该理财产品本身差不多的产品。通过这些底层资产可以看出，我们投资后，该资管机构主要投向了一些低风险金融产品，由此可见该产品风险不大。

3、看产品历史表现判断产品安全与否的一个间接标准就是其历史表现，一个理财产品并不是一次性的，而是按期循环推出的，这款产品已经发行了若干年，其历史本息兑付率为100%，说明经历了几年的时间考验，在各种经济形势下都能够按期兑付了本金和收益，就好比一个学生每次考试都合格，那么今后不合格的概率是极低的。

通过上述分析我们就可以判定，这款产品是比较安全的，尽管其风险揭示书中提出了各种可能的风险情况，但是发生概率几乎为零。

真的不敢在一家银行存款超50万吗，为啥可以存，只要你有钱

是谁说的？不能在一家银行存款超过50万的，这个观点简直是扯淡。因为富豪那么多，有一些上千万身家的富豪，如果他不能在一个银行存款超过50万，那么他得分多少家银行才能把他的身价全部存完？

在一个银行存款超过50万，我觉得没有任何问题，也不会有什么风险。除非你找的那个银行是小银行，随时倒闭的那种。

否则你大可放心，毕竟多少百万富翁，直接把他们财产全部放在银行里面，你这才50万，放在银行里面完全不用担心的。

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最近银行理财产品你敢不敢投资？为什么？银行理财产品乃性价比最高、安全性很强的投资品种，完全可以放心投资。各家银行理财产品销售十分热销，经常起售几天就被销售一空。

2018年4月，国家银-监-会“禁止保本型理财产品”，但是其中还有一个过渡期，到2020年12月31日截止。届时银行或出台新规，细化银-监-会的政策，储户们可伺机而动、随机应变。

即使2021年1月份开始银行理财产品“不再保本”，但是，相比之下，除了银行定活期存款，各大银行的自营的理财产品，还是比较安全的。即使是银行存款，现在都只有50额度的保险，此乃世界通行的金融制度。

建议投资者今后购买省级银行或者省会银行，此类银行属于国有商业银行，投资风险较低，收益高于国有四大银行。但是其风险明显低于县级银行或者农村商业银行。

保本型理财产品，顾名思义，就是在协议中有银行承诺，无论发生任何问题银行都保证客户到期可以拿回全部本金。现在国家打破“刚性兑付”，亦是与国际接轨，无需大惊小怪。

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现在银行的理财安全吗？现在银行的理财产品有二种类型：一种是银行自己推出的理财产品，银行理财产品主要是货币基金。这在2018年4月之前，银行的理财产品几乎都是按照年化收益率偿本付息，基本没有银行出现过理财违约现象。而到了2018年4月26日资管新规颁布后，对于银行的理财产品做了一些调整，最主要的就是打破银行对理财产品的刚性兑付。

从安全性来说，银行自营的产品里面保本理财产品比较安全，都可以百分百保证本金。不过，监管部门规定除存款外理财产品不能承诺保本保息，因为投资是有风险的，银行有责任向投资者揭示任何风险的存在。原则上是，银行推出自营的理财产品虽然比较安全，但原则是利率越高风险越大，利率越小风险越少。

作为投资者在购买银行自营的理财产品时要做到三个方面：第一、分散投资，减少风险。如果你投资30万买理财产品，就要分成3份分别买3只理财产品，如果发生一只亏损2%，一只赚了4%，另一个赚了10%，那么平均收益也有4%，这样可以使投资者分散购买理才产品的投资风险。

第二，期限不要太长。目前国内经济形势充满变数，理财产品风险系统数不言而喻，建议投资者最好不要投资一年期以上的理财项目，只要购买3-6个月的理财产品就可以随时调转船头。第三，目前监管部门给了各个理财机构一个过渡期，改过渡期要到2020年底才算结束，所以，现在投资者还可以着重购买保本保息的理财产品。至少，短期内银行还是可以推出保本保息理财产品的。

另一种，银行理财产品的“飞单”指，是指银行工作人员利用职务便利，向投资者推荐销售银行以外的理财产品，这些理财产品包括保险、基金、私募理财、P2P产品，乃到“虚假理财”产品。也就是说，投资者实际是购买非银行进行管理的的理财产品，这些产品本身就虚构了一些不存在的项目来欺骗大家。

而对于投资者来说，不要轻信银行销售人员的推荐，尽量不要购买银行代销的产品。要做到以下几点防范措施，才能确保你的投资资金安全：第一，在签署理财产品时要认真阅读，发售理财产品一定要是该银行各称。对于明显有保单、第三方理财的产品要予以拒签。不要光顾宣传册上面讲的高回报率。

第二，按照规定，银行只能发行已在理财系统进行登记并获得登记编码的理财产品，投资者可依据该登记编码在中国理财网查询产品信息，核对所购买产品是否为银行发行的正规理财产品。如果查不到，那这个理财产品肯定是有问题，可以向监管部门进行举报。第三，在签订理财合同时，应做好录音录像备案，避免发生纠纷。

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