信托公司规避家族企业风险信托公司规避家族企业风险的方法

大家好，感谢邀请，今天来为大家分享一下信托公司规避家族企业风险的问题，以及和信托公司规避家族企业风险的方法的一些困惑，大家要是还不太明白的话，也没有关系，因为接下来将为大家分享，希望可以帮助到大家，解决大家的问题，下面就开始吧！

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资管新规后时代，家族信托业务要如何做好？中国的有些富人为何热衷于设立家族信托？家族信托如何盈利，还是只是为了保本？澳洲家族信托有哪些资管新规后时代，家族信托业务要如何做好？国外比较有完善的信托法，一大批的富人企业家在海外设立家族信托公司把旗下的大部分资产都装到家族信托公司。这样可以避免遗产传承和企业主所面临的潜在风险。大笔的钱通过海外的家族信托变成了信托公司的财产。信托公司再通过投资说过控制了，国内大部分的企业股份嗯，也导致中国的外汇流出剧增。因为目前在国内还没信托法，有很多人做信托都是在国外，不过现在的平安证券包括工商银行也在尝试着做国内的信托业务家族信托业务。来避免资金外流肉，永远在这自己锅里。一单受托资产资金所有人不再属于某个人发起人：这个对有钱的家族做财富传承，避免遗产税是个很好的行为。

中国的有些富人为何热衷于设立家族信托？谢谢头条邀请。

简单的讲讲我理解的信托。

首先，信托的起步很高，信托公司对客户的资质，财产水平等等都是有要求的，是一种VVVVIP的享受。一般老百姓基本上接触不到。而且收费相当昂贵，因为这些人都很有脑子，会给客户一揽子计划。

其次，信托的机制和作用也是比较好理解的，某个富翁想让自己挂了以后，或者退休以后能有一帮子人照顾自己不争气的孩子或者家族。比较像古代皇帝的托孤大臣（鳌拜索尼之类的人的组织）。生前就定一些规矩，比如几岁领多少钱，几岁时把财产全部给他等等。

最后，谈谈以后的趋势，以后有钱人肯定都是要走保险+信托+律师团队的三保险方式来进行资产传承，以后能精通这三个行业的人一定会很厉害。

家族信托如何盈利，还是只是为了保本？规模做到20亿左右可能才会盈亏平衡，但做到20亿并不容易。

普益标准近日发布的一份报告显示，2017年末，有近30家信托公司开展家族信托业务，存量规模合计超500亿元，存量产品数近3000单。其中，建信信托、中信信托、外贸信托等公司规模居前。

“在房地产、政信等业务开展压力较大的情况下，各家信托公司都有想往财富管理、家族信托加大力度转型，不过这条路也不是太好走，发展快的多是与银行、保险有合作的公司。”8月15日，一位华北地区财富部门人士称。

多位从业人士对21世纪经济报道表示，目前家族信托业务正快速成长。不过总体来看，目前家族信托发展仍处于初级阶段，纳入家族信托的资产类型以现金为主业，功能上以实现财富传承及增长为主。业务实操中面临客户认知、系统建设、盈利等痛点。

“目前来讲，家族信托还是一个战略性业务，在没有上量之前很难实现盈利，这应该是很多公司都存在的情况。”一名央企背景的信托公司人士称。

规模合计超500亿

统计各家公司年报的提及频次，不难发现，近年来家族信托一直是各家信托公司的重点业务创新方向。其中，2017年家族信托被提及28次，仅次于资产证券化和慈善信托，位列第三。

努力之下，家族信托业务也在快速成长。8月初，建信信托发布的《中国家族信托白皮书（2017）》（下称“白皮书”）显示，截至2017年底，建信信托已设立家族信托累计金额超过250亿元，各系列家族信托设立单数超过650单。同时，其最新披露数据显示，截至今年6月末家族信托已落实配置规模超过300亿元，单数超过800单。

另外，山东信托截至2017年底，家族信托已签订合同金额达到46亿元，其中，实际交付的信托资产规模达到28.9亿元，同比增长270%。

“发展很快，我理解的很快，就是比去年超过1倍，比如去年10个亿，今年至少20亿。”一位华南地区家族信托从业人士称。

他认为，家族信托的快速增长主要有两方面因素，一是产品越来越成熟，以前都是千万门槛，如5000万起，现在产品线丰富，有几百万的，也有几个亿的产品。二是经过几年的市场教育，大家对家族信托的认识越来越清晰，其实需求一直在，不过以前大家刚接触，不敢下决定。“现在客户和信托公司都往前走了，成交就会上来很多。”

随着客户认识的深入，其核心诉求也逐步转变。盈科全国家族信托中心主任兼首席律师李魏称，委托人的需求越来越个性化。家族信托发展之初，委托人还是金融理财思维，通常会问保不保本，回报多高，然后慢慢开始了解家族信托的主要功能不是投资增值，而是保障财产的安全与传承。现在的委托人，会提很多个性化需求，比如要求受益人在领取费用时，必须当着监察人的面默写一段家训等。

“以往客户会问多少收益，是不是可以避税、避债，这三个问题都不是家族信托的核心。”前述华南地区信托公司人士称，“我们的工作通俗来说，就是把钱放到一个独立的账户下，分次分配，按条件领取。”

白皮书称，经过几年的精耕细作，家族信托业务不断在境内市场生根发芽，可以预计，未来十年家族信托将如过去十年信托行业一样高歌猛进。

过去十年，信托业资产规模从2007年的不到万亿，至2017年末达到26万亿。

需要说明的是，虽然当前业务规模、单数发展很快，但是各家信托公司发展程度不一，部分公司业务规模已突破100亿，但是也有很多公司尚未开展业务。近30家信托公司家族信托存量规模合计超500亿元。白皮书指出，现阶段国内家族信托业务尚未形成特别强的单一品牌效应，也远未进入纵深服务客户的阶段。因此即使是后起之秀，也有弯道超车的机会。

谁是最亲密的渠道

据了解，在目前家族信托业务实操中，仍面临客户认知、系统建设、盈利等痛点。

前述华南地区从业人士称，目前家族信托增速‘起飞’是在基数较低的情况下，其实客户认识还有可以进一步提高的空间，客户教育需增强。另外，规模上来了，服务一定要跟上，尤其在控制好出错、遗漏的比例等后续服务上。

推出管理系统无疑是保证后续服务水平的重要手段。“一些公司还是用传统业务的流程和模式，这会在很多细节上影响到项目推进效率，不过系统建设需要资金投入，不投钱哪来的系统？”一位西南从业人士称。

前述华南地区信托人士称，家族信托规模到了50亿，再不做系统就很难推进。他认为，相比于国外，我国境内家族信托客群基数大，可以用系统化、科技化去家族信托，这样既能控制操作风险，也能让跟多人享受到服务。

另一个值得关注的就是盈利，前述西南地区信托从业人士称，现在市场看着挺好，但赢利确实是一个问题。他根据公司情况测算，规模做到20亿左右可能才会盈亏平衡，但做到20亿并不容易。“如果做mini信托需要很多单，过程中还有同行愿意做‘地板价’，有的公司要千二，这太低了。如果大家拼价格，又因为价格低不愿意花太多精力，容易形成恶性循环。”

前述华北地区财富部门人士直言，这两年家族信托业务做得相对较多，是因为现在不以盈利为目的，公司想首先把业务做下来。这个过程中，有不少业务属于资产配置，还没有走到财富传承这一步。

“现在要把家族信托规模做上去，还有赖于银行等渠道，但由于这块业务收费较低，在跟渠道分润时，没有太多可分的东西，这也使得渠道经理推动业务的意愿没有很强烈。信托公司是需要利润的，如果3-5年都很难看到家族信托形成明确赢利点，公司管理层可能也需要考量。”前述央企背景的信托公司人士称。

据梳理，目前国内家族信托主要有信托公司主导模式、银行主导模式、银行和信托公司合作、保险公司与信托公司、信托公司与第三方机构合作等五种模式。

前述华北地区财富部门负责人认为：“未来真正能做大的是‘银行+信托’模式，银行不仅是引流，还能提供综合结算、汇兑、报税等服务。如果没有银行配合，信托独立做，小打小闹可以，想做大很难。另外，保险也是一个很重要的合作伙伴，不过相比而言，银行还是更全面一些。”

澳洲家族信托有哪些在我们多年从事澳洲移民、家事法的经历中，有关财富的传承是大部分一代移民者最为关注的话题。创一代们打下江山之后，需要思考儿女们能否顺利继承家业，是否具备扩张家族财富的能力。随着澳大利亚中产家庭以及高净值人数量的飙升，财产的传承已经成为了集体烦恼。

事实上，在欧洲、美国、澳大利亚数百年的家族传承历史中，中产与高净值家族的财富大多通过家族信托来传承，这一概念在西方发达国家已经盛行多年。但对于许多新移民者而言，家族信托比较陌生。

接下来我就会我从业过程中遇到的一些真实问题，展开解释一下家族信托以及其优缺点。希望可以帮助到想要采取家庭信托的购买物业的初代移民者。

01.

什么是家族信托？

家庭信托，是指创立人信托创立人(Settlor)，将他的财产委托于受托人(Trustee)，并且指示受托人按照创立人的意愿(TrustDeed)，为他的受益人们(Beneficiaries)进行资产管理、增值或再次分配的行为。转入信托的资产可以包括但不限于货币、股权、固定资产、知识产权等资产。

02.

家庭信托有哪些优点？

1、资产隔离。在家庭信托中的资产具有自己的独立性、安全性。资产不会因为家庭成员个人的财务状况或者婚姻状况（如破产，离婚）等而受到影响，可避免诉讼风险。高风险专业人士或生意人士通过设立家庭信托，可以将部分资产进行隔离，以防止因市场环境变化或事业变故导致被债权人索要该部分资产来抵债。

2、税务优化，合理避税。信托可以将收入进行合理分配，把收入自由分配给收入低的家庭成员（比如已退休的父母，或者在上大学的子女们），已达到降低赋税的目的。家庭信托的灵活性也能够在每年可以根据当年家庭成员的收入情况，自由调配收入已达到利益最大化。

3、信托按照委托人意愿科学分配资产。家族信托有助于帮助年轻的一辈在优渥的环境中继续勤勉，例如委托人可以要求受益人在达到某些人生目标后才能获得收益，如此鼓励受益人达到长辈们对后辈的期待，并有效约束他们的不良行为。知名歌手梅艳芳也在身前将大部分资产转入了信托并委托信托公司管理，每个月支付给梅妈约7万元作为生活费直至母亲去世。梅艳芳担心在她过世后，母亲嗜赌，挥霍无度，如果一次性留下巨额财产，可能母亲以后生活没有着落。这样的安排可以保证母亲有充足的资金可以安享晚年。

03.

家族信托的缺点

当然，家庭信托也不是完美无缺的，其主要缺点有以下几方面。

1、资产一旦进入信托，则失去了对资产的直接控制。严格来讲，信托受托人对这些资产享有控制权。当然，受托人也不能随心所欲的支配这些财产，所有的财产分配需要根据信托规定的范围和条件（TrustDeed）去管理或者分发这些财产。

2、额外的管理费用以及合规责任。建立家庭信托需要一定的前期费用，每年也需要花一定的费用进行打理已经确保其法律的合规性。

3、家庭信托所产生的利润一定要当年就分配给受益人，不可以留到下一年。

4、家庭信托不能分配资本或收入损失。如果信托在一个纳税年度发生净亏损，其受益人不能用其获得的任何其他应纳税收入来抵消该亏损。

04.

海外移民者是否应该通过家庭信托来买房？

大部分华人在移民到海外后，一定会考虑购置房产。虽然家庭信托的优点不少，但是用信托买房时还需考虑以下几点：

1、在购买自住房时，政府会对于符合要求的房产享受印花税(StampDuty)的减免，首次购房人士满足条件后可以享受额外的优惠。但如果放在信托名下，绝大多数情况下无法享受这些优惠。

2、如果买房目的为投资，并且购房款中贷款占比很高，这笔投资的收益很可能是净亏损，但是由于信托的不能分配资本或者收入损失的特性。这些亏损不能和家庭成员的其他收入来相抵进行税务减免。即信托买房不能享受抵税的优惠。

3、以家庭信托的名义购买投资型房产需要注意土地价值，超过一定数额的话政府会征收土地税（LandTax）。

4、如果家庭信托的受益人包括未取得澳洲身份的家庭成员，可能会为信托带来额外的税收。

新南威尔士州

针对海外受托人通过信托买房的新规

在2020年6月24日，《1997年税法》、《1956年土地税法案》和《1956年土地税管理法》的修正案正式生效，现有的受托人必须查阅其信托契约，以避被免额外土地税和/或额外印花税。

“外国受托人”可能须就所持有的住宅土地缴付额外土地税及额外印花税，即8%额外印花税以及2%额外土地税。此前，只有在受益人为海外人士的情况，家庭信托的受托人才会被视为是海外受托人。如今，除非该信托契约中明确阻止外国人成为该信托的受益人，否则改信托受托人即被视为海外受托人。

大多数的家庭信托契约不会明文规定外国人不能成为受益人。相反，信托契约通常通过提及他们与受托人的关系(例如“受托人的配偶，父母等”)来广泛地界定潜在受益人。在这种情况下，受托人将与新规定发生冲突，被视为外国受托人，除非契约中增加了免责条款。澳大利亚税务局已要求受托人在2020年12月31日之前修订其信托契约，以便他们遵守这些法律变化。

家庭信托可以最大程度保护家庭资产，降低税务责任，但它未必适用于每个家庭。由于建立家庭信托及在运用过程中，通常涉及复杂的法律问题。所以，在您或者身边的朋友做出**海外物业的决定时，务必咨询有经验的专业律师，以便得到专业指导。

关于信托公司规避家族企业风险，信托公司规避家族企业风险的方法的介绍到此结束，希望对大家有所帮助。

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