信托公司与财富公司区别信托公司与财富公司区别在哪

XiaoMing 2024年03月21日 09:03 0

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什么是信托和基金信托公司好还是银行好资管和信托有什么区别？信托和信托基金有什么区别？什么是信托和基金1.信托是指一种委托行为，投资人将资产委托给信托公司或机构管理，由信托公司或机构进行投资和运营，以实现资产的保值增值和收益分配。2.基金是一种由基金管理公司或机构组织、管理和运作的资产管理产品，投资者可以购买基金份额，以分享基金所持有的各种投资资产带来的盈利。3.延伸：信托和基金都是投资市场中常见的资产管理产品，二者最大的区别在于交易方式、监管机制和投资对象等方面。投资者可以根据自身风险偏好和资产规模选择合适的投资产品，实现个人财务规划和财富增长。

信托公司好还是银行好非利益相关，说点实话。

信托产品的发行渠道分为主动销售和三方机构代销，从成本和收益上看代销肯定是要有销售费用，一般行规代销给机构投资者几十bp，代销给高净值客户销售费用1-2个点。这些都是从产品收益中扣除。

换句话说，直接从信托公司买产品收益更高，因为销售费用低或者没有。信托公司销售能力差别很大，销售能力不行的一般会选择找专业机构代销。

专业机构包括有代销资质的商业银行，五大行，股份制，部分大城商行。还有专业的三方管理机构，比如恒天财富中融的，诺亚财富。

专业机构代销虽然收益低但也是有好处的，一般来说代销产品也要过代销机构的风控，等于多了一重风控，且银行一般要比信托风控更严格，过了银行的风控你能更踏实点。财富公司的代销风控也还不错，但是财富公司一般对代销产品的收益有相对银行高的要求，风险和收益是成正比，一般三方财富公司的产品质量要相对弱于银行的。

还有个耍流氓的内幕，银行虽然没有法律责任，但大部分情况下会为自己带代销的产品做隐性增信，包括不限于流动性支持，展期，抑或直接出钱刚兑。因为银行的商誉真的损失不起

各个销售渠道大致倾向和特点如上，但是很多时候也有同一产品，同样价格在三个渠道同时销售的，咱不抬杠，说一般情况。

选银行代销信托推荐股份制银行层级，个金业务做的不好的行产品价格会高，收益风险均衡；大行代销产品收太低；城商行风控太激进。

产品选择上，选公司是个办法，虽然现在天天有人嚷嚷打破刚兑，但没有人敢，除非真兜不住了。目前68家里面没有爆雷产品的信托公司几乎没有吧，大公司无非是兜底能力更强，国企更担心商誉。68家公司的注册资本和股东背景网上都能查到，具体不细说。注册资本大的，央企，国企背景公司优先吧。净资产30亿以上能和保险资金对接的优选。注意负面消息，政治因素。

具体到产品层面，基础资产，产品信用结构等级，增信措施要搞清楚。白话说信贷思维就是，谁借钱，借钱去干啥，那什么还钱，还不上怎么办。最好买有评级的产品，AA或以上产品，国资背景，有抵押，有可变现的实物抵押优先。产品说起来就比较复杂了，不展开。

最后说一下，信托在固定收益产品中算是风险相对高的，虽收益可以，但流动性弱，不建议做现金资产全额配置，可支配现金投资信托产品的比例不要超过30%。

综上，专业人士能看懂产品的，直接找信托公司买，看得懂产品自己去信托公司抢不到份额的找财富公司买，不太看得懂产品的找银行买，完全看不懂产品的你还是去做协议存款，买点货币基金，债券型基金。权益类产品不讨论。

风险和收益永远是成正比，没有绝对的无风险收益。资产配置应该追求绝对收益，并遵从安全性，流动性，收益性原则，本金安全性永远是第一位。

资管和信托有什么区别？这个问题需要从两个维度来回答。

第一个维度，如果资管是指的资管机构，信托指的信托公司，则可以理解为两者是包容关系，资管机构包括资管公司、银行、券商、基金、信托在内，从本质上来说，资管就是指的对资产的管理，信托属于对资产的管理，同时也可以解释为资金的受托管理，不同资管机构的资产管理方式有所不同，比如银行有银行理财、券商有集合计划、基金有公募/私募基金、信托有信托计划等等。

第二个维度，如果资管是证券公司、基金公司、保险公司等持牌金融机构发行的资产管理计划，信托是信托公司发行的信托计划，则可以理解为两者是并列的关系，简单说一下二者的区别，资产管理计划一般是根据发行机构的持牌投资范围投入有关标准化类别或某些非标类别，信托计划不仅仅是主动做此类投资，一般信托计划分为主动管理型和事务管理型，主动管理型又包括融资、投资两种类别，事务管理型则主要是通道类业务，受托资产，听从受托人指挥进行投资，而同时投融资类别下则不仅仅是投向二级市场，同时涉及贷款、上市股权及债务证券、私募股权、证券投资基金、资产管理计划、有限合伙权益、信托计划及货币资产等等方面，相应类别远大于资管计划，因此可以说信托的投资范围极其广泛。

（编辑：合宜）

信托和信托基金有什么区别？基金和信托同属于金融业的两种产品形式，前者更加广为人知，原因是公募基金的存在，公募基金，简单说就是面向不特定多数人进行公开募集的基金，受众更广，因此群众普遍知悉，基本操作就是委托人申购基金份额，基金经理对基金资产进行投资，会买卖股票债券等，以获取收益。后者由于委托客户多为公司、机构客户以及高净值客户，因此了解的人相对较少，本人将着重解释信托，辅以基金做对比。

现在市面上的信托业务分为主动管理型和事务管理型，前者又分为融资类和投资类两种类型，融资类的主动管理型业务主要是房地产开发项目、政府基建和其他，投资类的主动管理型业务主要是证券投资、间接投资、全权委托财富管理、家族信托，而事务管理型可以简化称为通道类业务，即根据委托人的指令下单，受托人处于听任委托人指令、管理信托资产的角色。

再大概说说基金业务，基金业务在新八条底线以前也可以被分为主动管理型和通道型，主动管理型一般是基金公司通过投研决策进行自主投资，通道型一般是根据委托人指令进行投资，除此以外，一般公募基金业务均投向标准化类别，从投资方向来看，又大致可以分为股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币型基金。具体的就不一一解释的。

（编辑：合宜）

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