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中新经纬8月26日电 题：理财公司如何落实内控管理新规？

作者 杜阳 中国银行研究院博士后

理财公司进入规模发展到质量提升的关键阶段，内控合规是重要一环。8月25日，银保监会发布《理财公司内部控制管理办法》(以下简称《办法》)，对理财公司内部控制进行全方位监管，为推动理财公司的高质量发展提供制度保障。

《办法》在遵循包括问题导向、行业对标、风险底线以及保护投资者合法权益等基本原则的基础上，从内部控制职责、内部控制活动、内部控制保障以及内部控制监督四个方面提出具体要求。

在内部控制职责方面，理财公司应该具有明晰的组织架构，要明确各方责任，避免出现交叉任职的情况，并且各部门要定期对内控制度建设进行自查或整改。

在内部控制活动方面，理财公司要定期对各项业务和管理活动进行评估，不断完善内部控制体系，重点关注理财产品设计管理、产品存续期管理、理财账户管理、理财产品销售管理、投资决策授权管理等多项制度的建立。

在内部控制保障方面，要提升业务管理的数字化水平，建立健全投资者信息处理管理制度、数据质量控制制度以及会计核算和估值系统等。在内部控制监督方面，对内部控制审计评估的频率以及质量等内容提出要求。

此外，《办法》设置了6个月的过渡期，给予各理财公司充足的时间进行吸收学习，并在此基础上及时整改。

2022年，资管新规过渡期结束，理财产品净值化转型基本完成，理财业务回归“受人之托、代客理财”本源，理财公司发展稳步跨入提质增效的新阶段。

根据银保监会披露的数据，截至2022年6月末，共有29家理财公司获批筹建，其中27家获批开业。银行及理财公司理财产品合计余额29.1万亿元。其中，理财公司产品余额19.1万亿元，同比增速超过90%。

随着居民收入水平的进一步提升以及理财意愿的增强，理财公司发展将面临重大战略机遇期。内控合规是理财公司稳健运营和防范风险的必然要求，良好的内部控制管理有助于理财公司及时发现和应对内外部风险，降低重大风险事件发生的可能性，并有助于管理人员对理财公司的运行情况作出正确判断，及时调整经营战略，助力公司行稳致远。

在理财公司迈入新发展阶段的关键时点，《办法》的施行将助力理财公司更好地把握机遇、迎接挑战，真正实现理财业务的高质量发展。

未来，理财公司要提升内部控制管理水平，须重点从以下几个方面发力。

一是完善异常交易监测制度。充分发挥大数据、云计算以及人工智能等新兴技术手段所带来的优势，在理论模型的基础上，构建更加完善的异常交易监测体系。

二是完善子公司与母银行之间的防火墙制度。集团层面应该提升并表管理的垂直化和集中化，提升风险管理能力，完善包含理财公司在内的集团内控机制。

三是提升理财公司的信息披露质量。以事后审查作为重点，对理财公司内部治理过程中存在的违规行为保持高度警惕，做到发现及时、查处有力、处罚严格。

四是要从制度层面入手，做好内控合规管理的基础设施建设。形成一套完备的理财公司内部治理相关的规章制度体系，切实有效为提高理财公司发展质量保驾护航。

同时，要高度关注中小投资者合法权益，维护理财市场乃至金融市场的平稳健康发展。(中新经纬APP)

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责任编辑：王蕾

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