信托不良资产率2014信托不良资产业务

Wang 2024年01月24日 17:59 0

老铁们，大家好，相信还有很多朋友对于信托不良资产率 2014和信托不良资产业务的相关问题不太懂，没关系，今天就由我来为大家分享分享信托不良资产率 2014以及信托不良资产业务的问题，文章篇幅可能偏长，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！

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截至2019年1季度末，信托资产规模为22.54万亿元，仅次于银行理财。你怎么看？村镇银行一年期存款利率4.1%，靠谱吗？截至2019年1季度末，信托资产规模为22.54万亿元，仅次于银行理财。你怎么看？其实银行理财产品最早的推出时间是在2003年，而信托在2000年的时候就已经重新开张运营。在2014年之前，信托业的资产管理规模一直都是领先于银行理财产品的，只是损塞于传统的保险资管、公募基金。但在2012年年底，信托行业的资产管理规模突破7.4万亿的时候，它就已经超过了当时的保险资管，是名副其实的第一大资管行业。只是银行理财产品在2008年以后开始飞速发展，在经过两三年的焦灼对战以后，银行理财产品在2014年以15亿的管理规模力压信托成为了第一大的资管行业。

下面我将从信托行业2007年后的发展历程，结合资金端和投资端的需求分析信托行业能够成为行业第二的原因，尝试给投资者描绘一下信托业未来的发展方

2007年后信托行业步入发展的快车道2007年国家颁布了《信托公司管理办法》和《信托公司集合资金信托计划管理办法》，将“信托投资公司”更名为“信托公司”，并明确信托公司以经营性信托为核心的“信托”功能。重新定位的信托公司随即就迎来了金融危机后的货币宽松，这使得信托业自2007年开始，便踏入增长的快车道。当时的信托行业几乎是一年一个台阶，资产管理规模更是以年均50%的复合增长率快速上升。到了2010年，信托行业的资产管理规模就已经超越公募基金，2012年更是爬了保险资管的头，成为了当时资管行业的龙头老大。

从2007年的0.95万亿，到2019年的22.54万亿，信托行业的管理资产规模翻了23倍，这里面当然有政策原因，但个人认为最为关键的原因是资金方和投资方的市场需求，但这里面很多的市场需求也是政策限制所带来的的。比如银信合作，就是政策限制银行对部分企业贷款所带来的的市场需求所促生；比如房地产信托，就是政策收紧对房地产企业的信贷所延伸的市场需求所拉动

而信托公司作为中国唯一可以横跨货币、资本和实业三大市场的金融机构具有优越的制度优势，使得其成为了银行和企业绕开相关政策的天然桥梁，这一点是企业端的资金需求。而在投资端，除了2009年因4万亿有过一波反弹以后，其余2008年、2010-2013年都是是中国股市萎靡不振的年份，投资者对股市的信心跌幅谷底，这使得固定收益类产品受到投资者的追捧，包括银行理财产品和信托产品也是在这样的背景下发展起来的。

在2008年-2011年银行理财产品的管理规模从1.1万亿，增长到了2013年的10.24万亿，翻了将近10倍。但同期信托产品的管理规模也从1.22万亿，增长到了10.91万亿，这一段期间，信托行业是领先于银行理财产品的，这一点相信很多投资者是不知道的。

股市的震荡回落，通胀的高企，使得投资者将资金都投向了固定收益类产品，这直接推动了银行理财产品和信托产品的快速发展。银行理财产品更是凭借着密布的网点渠道和广泛的客户资源后来居上，在2014年之后稳坐资管行业的第一把交椅。而信托行业也经历了自2000年重新开业以来最好的黄金发展时期，凭借着政策的东风及巨大的市场需求，迅速脱颖而出。

但是随着政策的收紧以及监管制度的完善，信托行业以前赖以发展的土壤已经发生质的变化，通道业务（监管套利）开始受到限制，特别是资管新规以后，信托行业必须要寻找新的发展方向。那新的发展方向又在哪里呢？

回归信托的本质是信托业未来的发展之路2017年2月21日推出《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》，并在随后的《2017年中国金融稳定报告》中提出要从统一监管入手来资管行业的一系列解决问题，包括建立穿透式监管和宏观审慎框架；打破刚性兑付，减少预期收益型产品发行；消除多层嵌套，抑制通道业务；控制并逐步缩减非标业务，防范影子银行风险等等。

2018年4月份，《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》发布，给整个资管行业设计了监管体系及发展方向。2019年8月，银保监会发布了《关于加强规范资产管理业务过渡期内信托监管工作的通知》，在通知中当前信托市场关注的创新产品、通道业务存量产品续接等方面作出了指示，首次明确家族信托的相关定义，并提出支持合法合规、投资实体经济事务的事务管理类信托，给了信托行业转型腾出空间。

一系列的纲领文件、细则政策的出台以及监管层的释放的信号，都充分表明了对于资管行业未来的监管态度，那就要求信托业回归本业，去通道化，回归主动管理的信托本质。比如降低融资类及事务管理类等被动管理产品的规模占比，大力发展投资类等主动管理类产品，推动如资产证券化、消费金融、家族信托、慈善信托等创新业务成为信托公司未来的新增长点，是未来信托行业转型升级的关键。

但是从2018年底信托产品的类型占比看，信托行业转型之路并不平坦。截止2018年底，以事务管理类等通道业务为主的产品占信托资管规模的比例高达59.36%，而投资类产品的占比只有22.49％。结合单一资金信托产品的占比看，通道类业务占信托行业资产的比例在50%以上，可见行业转型的压力是空前的。

与此同时，我们也应该看到信托业自监管新规以来的积极转变，包括龙头信托公司的业务转变以及创新业务的发展。

在监管层发布政策鼓励信托行业转型之前，其实很多信托业的巨头早已默默的进行了转型的准备，根据2018年信托业协会的统计数据显示，部分龙头信托公司的主动管理产品规模已经出具规模，比如中信、中融、华润等，其主动管理规模均超过了4000亿，占整个公司规模规模的比例均在30%以上，其中中融的占比更是高达65.55%。这是行业的良性信号，预示着行业已经在悄然改变。

另一方面，慈善信托、家族信托以及资产证券化等创新业务也在遍地开花。

根据慈善中国网站公开数据显示，慈善信托的管理规模从2016年的1.99亿发展到2019年1月底的19.27亿元，管理规模翻了接近10倍，其中信托公司担任受托人的有124单，占比高达84.35%。

从2006年开始发展至今，已经有超过30家信托公司开展了相关的业务，存量产品超过3000只，家族信托资产管理规模截止至2017年底已经超过了500亿。特别是随着中国高净值人群的财富数量的不断增长以及接班问题的临近，家族信托开始受到越来越多的关注，相信未来家族信托将在市场需求的推动下快速发展。

而资产证券化业务作为金融机构和企业盘活资产的新型金融工具，在现行严监管的宏观背景下开始得到市场的认可，发行金额和发行数量出现了快速的上升。根据WIND的统计数据显示，2018年共有16家信托公司共发行了156只信贷资产证券化产品，发行规模为9323.35亿，较2017年度增长了56.11%。

综上所述，虽然在资管新规以后，信托业面临着较大的转型压力，特别是在被动管理类产品占比规模占据半壁江山的背景下，信托业的转型之路不可谓不艰难。但是我们也看到了监管层的态度，允许有过渡期，并且支持信托行业向主动管理类产品转型。先新的监管体制下，新的市场需求不断涌现，充分发挥信托连接实业和资本市场的制度优势，相信信托业现在的停留是积蓄力量，未来有望跳的更高。

以上就是个人对于这个问题的看法，希望对你有所启发。

村镇银行一年期存款利率4.1%，靠谱吗？村镇银行一年期定期存款利率达到4.1%，可以说在各银行一年期存款利率当中，已经是数一数二的高了不得不说，基本上各大银行一年期存款利率达到4.1%，的普通存款可以说几乎是不存在的，如果遇到地方村镇银行挂出一年期定期存款利率4.1%的时候，一定要多加注意防止最后存款变保险或理财产品！

目前国内主流银行不管是普通存款还是大额存款，一年期定期存款利率均是达不到4.1%。(下图目前主流银行存款利率)。目前来看国内主流银行一年期定期存款利率基本上都是在1.75%-2.25%之间，所以说遇到这种超高的一年期存款利率，存款的时候一定要多家注意，必定4.1%的存款利率可以说已经比大多数银行3年期存款利率都高！主要也是因为地方村镇银行与民营银行还是有很多区别的，民营银行存款利率高主要也是因为民营银行各项支出少，无线下营业网点所有业务均是通过互联网办理，而村镇银行就不同了各地区均有营业网点，服务范围虽说小但是所覆盖的区域还是蛮大的。如果长期这样拦存可以说对于村镇银行，今后的发展也是有影响的，因为一年期定期存款可达到4.1%利率的高息拦存，对于银行来说基本上是没有多少利润空间可赚，必定个人住房贷款利率，一般都在5.39%-6.12%之间，如果一年期4.1%的超高利率拦存，银行利润空间也就1.2%-2%这点利润，可以说单营业网点每年的消耗以及银行工作人员工资的支出，都有可能不够，更别说坏账率了！所以说遇到这样高息拦存的银行，一定要多家注意是否是单纯的存款产品，别一时冲动感觉利率高就决定办理存款最后存款变保险或理财！

如何分辨是否是保险或理财产品分辨是否是保险产品或理财产品，其实还是比较简单的，在办理银行定期存款的时候，只要记住办理银行单纯的一般性存款产品，是无需签署任何协议与合同。如果在办理定期存款过程中，发现让自己签署某些合同以及协议些时候一定要注意，多数是保险产品或理财产品。

村镇银行安全吗村镇银行虽说是地方性小银行，也是经过银监会审批通过并成立的合法合规的正规银行，村镇银行所推出的一般性存款也均受存款保险条例本息50万元保障，安全上其实也不用过于担心，不过这类银行规模小抗风险能力较差，存款建议本息保持在50万元内比较合适也更加安全。

一年期定期存款利率4.1%靠谱吗虽说大部分银行一年期定期存款利率达不到4.1%，但是也不排除个别村镇银行搞活动短期内可达到这样的高息存款利率，要说是否靠谱其主要还是要看该产品是都是一般性存款，如果不是保险产品或理财产品，是一般性存款那么该存款产品也就是靠谱。如果是保险产品或理财产品那么自然也就不靠谱，因为保险产品或理财产品未到期内支取存款本金多多少少会受到影响，其次就是利率未必能按照现在约定的利率执行，这类产品利率多数是随着市场波动而变化没有固定利率，所以说是保险或理财产品也就不靠谱也没必要选择。

综上:不排除个别地区的村镇银行一年期定期存款利率可达到4.1%，不过可以说大多数地区村镇银行，一年期定期存款利率均是无法达到4.1%的利率，存款的时候遇到这类高息拦存方式的时候，一定要多家注意防止存款变保险或理财产品。如果在确定了不是保险或理财产品，是一般性存款产品，那么该存款产品也就靠谱，也非常划算也很值得选择该村镇银行一年期定期存款。不过建议存款额保持在本息50万元内，这样即便是该银行因为各种因素导致破产倒闭，自己的存款本息也不受任何影响。

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好了，关于信托不良资产率 2014和信托不良资产业务的问题到这里结束啦，希望可以解决您的问题哈！