你买的车险真的有用吗-教你怎样选车险既省钱又实用!_1

保险主要分两种：

强制保险和商业保险

强制保险

必须上!

这里说的强制保险其实就是我们平时总听到的交强险，就像一日三餐一样，这必须有!也是国家给的强制要求!不上你就别想合法上路，交强险是赔给对方，不是赔给自己的。这个可以在4S店上，反正在哪里买都差不多。

交强险的赔付分有责、无责。

有责：11万死亡伤残补助，1万医疗，2千财产损失

无责：1.1万死亡伤残补助，1千医疗，1百财产损失

商业保险

可以挑着上

(除非你运气好到从来没吃出过头发!)

商业险就跟大保健似的，不是必需品，但是种类很烦多，一看就晕，也是今天我们要来聊的重点。商业险可以叠加着上，不过你也别想着回多拿一份，保险公司会分摊承担保费的。你也别心存侥幸，没有商业险，要是真的出事儿了，会赔的你吐血的不要不要的!别问我为啥知道这种感觉……

不计免赔险 ★★★★★ (必上)

不计免赔是附加在其他商业险种上的，不能单独存在。正常情况下，一旦有事故，保险公司的赔付肯定不是100%，任何商业险都有免赔的部分，免赔额度是15%~30%，也就是说，没有不计免赔那部分就得自己掏钱。买了不计免赔，有的险种可以赔付100%，有的险种还有绝对免赔。没多少钱，别省。

车损险 ★★★★★ (必上)

保自己车的，保费是根据车价定的，车越贵保费花的越多。

三者险 ★★★★★ (必上)

这个是赔别人的，撞坏了东西就得赔钱不是(包括车、人、动物、建筑设施等等)。推荐买20万到50万级别的。出险的时候会先用交强险赔偿，超出的再由三者险来赔。

车上人员险 ★★★

司机和乘客，按座收费，如：1万/每座

乍一听这个险种好像是最好的，但其实你仔细想想就会发现其实“车上人员险”这个名字只是个幌子。打个比方啊，你如果想吃正宗的长沙臭豆腐，是不是得去湖南人开的店?在沈阳吃沈阳人做的算怎么回事儿……所以如果要得到最好的人身保障，最好的办法就是买任何时候出了事都能赔偿的人身意外险!而且这样几万块钱的赔付费真要有点儿啥事儿的时候，还不够去医院随便开点药的吧……

盗抢险 ★

如果你的车很贵，还经常停在没有摄像头的、治安不好的地方，建议买一个。其他情况，不推荐买。你想想不管社会发展到什么程度了，坏人肯定会始终存在，不过从技术上来说，偷一辆车难度会比较大，而且车子的目标比较大，过户手续很复杂，变现能力肯定是没有珠宝首饰手机来得快，再加上现在摄像头大街小巷都有，盗抢险的意义不是很大。

自燃险 ★

“自燃”听上去很恐怖，不过近些年倒是实有发生，甚至有的车还标配“一键火化”功能……说谁谁知道……

3年以下的新车，一旦自燃，主机厂可以帮忙处理，但是你要是自燃了，找主机厂再处理这事，得有多麻烦，估计要去X车之家开月经贴，所以很多车主为了省这个麻烦，还是买了。

年龄超过8年的属于高危车，记得得买啊。

啊，对了，那些自己改装过线路的小伙伴注意了，这样的情况就算你买了自燃险，保险公司也不会赔的。

玻璃破碎险 ★★★

顾名思义，这种险种就是专门给汽车玻璃赔钱的，常跑高速的建议买一个。

多说一句：出险有很多猫腻，不买玻璃险的，真玻璃碎了，就自己撞个树，算到车损险，整个就修了。这有个真实的栗子，没上玻璃险，跑高速时让石头弹前玻璃，反弹到前机器盖上，玻璃裂缝了，机器盖多一坑。这时怎么报险?实话实说，不赔玻璃。说先弹机器盖，反弹到玻璃的，就全赔了。别说我说……咱还是老老实实做个好车主。上保险时，问清保险员就行。

涉水险 ★

这种保险还有一个名字，叫“发动机特别损失险”，主要就是保障车载积水路面行驶或者被水淹后导致发动机损坏的寄予赔偿。总之就是一句话：不熟悉的水就不要随便下，如果城里没有开船的习惯也就不用买了……还有，提醒一下，涉水熄火后，要是二次点火，保险公司也是不赔的。

划痕险 ★★★★★

这种保险新手新车必上，主要面对的是小白车主，就是那种头发丝粗细的划痕都要伤心半天的主。不过也要提醒大家一点，车的油漆还是有一定厚度的，只要没露出大面积的金属，车身是不会轻易生锈的，所以一点小划痕也没有想象的严重。而且建议可以累积多次划痕，集中一次出险。别划个小道就出险，会让你第二年多掏钱。

还有几点想提醒你

1、车险在2016年有了一个很大的改动，根据新规，出险次数越多，费率越高，5次及以上为2倍价格。新车为1，连续3年无出险可以打6折。这就完了?不，违章记录也会影响第二年的保费。还有车子的零整比也会影响保费，啥是零整比?就是车上所有零件的价格和车辆销售价格的比值。说白了，就是修车越贵，保费也越贵。还有在一些第三方上保险也会有10%-25%的优惠。

2、以前有大灯险、天窗险，现在都算在车损险了，买的时候注意别买重了，不过大保险公司一般也不至于坑你这点小钱。

3、正规军出身的保险公司的优惠力度还是可观的，有的公司是实打实的给你现金上的优惠，也有的是送实物，比如车载吸尘器之类的，但你要明白一点：羊毛出在羊身上……那东西包装得很好看，但实际也不值几个钱……所以啥也没有钱来得实在……举个栗子，你买13.99万的思域，假如保费是7000左右，大约能优惠1-2千不等。

4、保险如果要到期了，建议提前1-3个月续保，因为保险公司也有各种促销活动，提前续保可以给自己一个缓冲期，跟销售人员讲好就行，选一个 最优惠的时间续上。